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2009年8月アーカイブ

図解はじめてでもカンタン!賢く選ぶ住宅ローン

 

住宅ローンはとても大きな金額になるため、融資を受ける際の審査は様々な基準が設けられていて、審査も厳しく行われます。

せっかく購入したのに、住宅ローンの審査に通らなかったという人も多くいますので、自分がどう判断されるかを知っておく必要があります。

住宅ローンの審査では、ただ年収が高ければ審査に通るというものではなく、数十年先も返済能力があるかどうかが重要になります。住宅ローンの申込時に年収が高い人でも、給与が安定していなければ審査が難しくなってきます。

住宅ローンの審査に通らない人の共通点として、勤続年数が短いということがあげられます。転職が多く、どの会社も短い期間で退社をしている人などは信用が得られず、住宅ローンの審査にパスしない場合があります。

クレジットカードや消費者金融の支払いが滞っている人なども、住宅ローンの審査が通らない場合があり、信用情報センターでの確認が行われます。カードなどのローンが滞っていなくても、負債比率が融資会社の基準を超えている場合は、住宅ローンの審査が厳しくなります。

住宅ローンの審査は、20歳以上で収入が安定していて、勤続年数が3年以上という条件が最低でも必要になります。

自営業や外国人などは、住宅ローンの審査が通りにくいという事がありますが、そういった人向けの融資会社もあるので安心です。

住宅ローン控除

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住宅ローン控除とは新築や中古の住居を購入した人や、現在住んでいる建物を増築した際にかかる費用に、借入金を利用している場合に適応される制度になります。

住宅ローン控除は、一定の条件を満たしていれば確定申告をすることにより受けることが出来ます。住宅ローンの返済期間によって控除の期間も定められ、所定の金額が所得税から控除されます。

住宅ローン控除が受けられる条件としては、床面積が50㎡以上であること、床面積の2分の1以上が居住用であることなどの条件があげられます。

建物以外にも、住宅ローン控除を受ける年の合計年収が3000万円以下であることや、新築時または購入の日から6ヶ月以内に入居し、適用を受ける年の年末まで居住していることなどが条件としてありますので、対象になっているかの確認をする必要があります。

住宅ローンの控除は、手続き上自ら確定申告することとなり、会社員の場合は2年目以降年末調整として手続き可能となっています。

最初の年は自分で書類を揃える必要があり、大変な感じもしますが、住宅ローン控除はとてもうれしい制度になっていますので、必ず手続きを行うようにしましょう。

住宅ローン控除に必要な書類としては、給与所得者の住宅借入金等特別控除申告書や年末調整のための住宅借入金等特別控除証明書、住宅取得資金に係る借入金の年末残高等証明書などがあります。

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住宅ローンの借り換えとは、低金利のローン会社に変更する事であり、借りていたローンを一括返済して新たにもう一度違う金融機関で契約を行うことをいいます。

住宅ローンの残金が多く金利差が多いほど、借り換えを行うことで軽減額が大きくなるため、メリットも大きくなっています。

住宅ローンの借り換えは新しい契約を行うため、融資に際しての審査はもちろんのこと、諸費用もかなりの金額がかかってきます。住宅ローンの借り換えによってメリットがどの位あるのかを計算し手続きを行わなければ、諸費用で損をしてしまう可能性もあります。

住宅ローン借り換えの為に用意する書類も多く、最初に契約を行った時と同じように費用もかかります。登記費用や印紙税、保証料に司法書士への報酬など思った以上の費用がかかり、元のローンを一括返済するのに手数料も支払う必要があります。

住宅ローンの借り換えでの審査は新規の時と同様に行われ、現在までの返済状況や担保物件の評価額も合わせて審査項目になります。元の住宅ローンの支払いが1回でも遅れていたり、年収が下がった場合などは審査によって通らない可能性もあるようです。

住宅ローンの借り換えは諸費用の支払いをしてもメリットがあるのかを充分に確認し、手続きを行うことが大切でしょう。

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図解でわかる得する住宅ローン借り方・返し方

 

住宅ローンで住宅を購入する際に頭金などを用意する人は多くいますが、その他に諸費用がかかってきますので、その分の費用も必要です。

住宅購入にかかる諸費用とは、融資保証料や登記費用、不動産仲介手数料や印紙税などがあり、住宅ローンと合わせて融資が可能となっています。

その他にも、司法書士手数料、融資関係手数料、保険料や登録免許税、土地家屋調査士手数料、不動産取得税、固定資産税清算金など住宅を購入するには建物の費用だけではなく、様々な費用がかかるのです。

諸費用は思った以上にかなり高額になる場合が多く、新築の物件で購入金額の2%から5%、中古物件で5%から10%の金額がかかると言われ、用意出来ない人も多くいますが、住宅ローンと組み合わせることが出来るので、安心して利用することが出来ます。

住宅ローンと組み合わせて諸費用の融資を受ける場合、全体の購入金額も高くなる為、返済計画をきちんと行う必要があります。

住宅ローンと諸費用を組み合わさずに支払う場合は、購入前に費用を用意することになり、自己資金を準備しておく必要があります。

更に、引越費用や家具の購入など、他にも様々な費用がかかりますので、こちらも住宅ローンと組み合わせて融資を受けるか、自分で用意するのかなど、支払計画を考えておきましょう。

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住宅ローンは、人生の中で一番大きな買い物と言われている住宅などの支払いを行う際に大きな助けとなるものです。

ローンの支払いは生活の中でも重要な要素を持つ為、どこに融資を申し込むかがポイントになってきます。住宅ローンの融資先を選ぶポイントとしては、金利を比較することが重要になり、失敗すると返済総額に大きな差が出てきてしまいます。

インターネットなどで住宅ローンの金利を検索すると、各社の金利比較が一覧として出ている事があります。金利以外にも、住宅ローンを組んだ場合の各会社の特徴や、メリットなどが紹介されていて、資料請求も簡単に行えるようになっているので大変便利です。

住宅ローンを比較する際に考慮すべき点は、金利条件はもちろんですが、融資限度額や返済期間がどのくらいに設定されているか、繰り上げ返済の最低限度額などで、必ずチェックしましょう。

住宅ローンの繰り上げ返済を行う人は多くいますが、手数料には費用がかかることも知っておきます。その繰り上げ返済に手数料がかからない会社もありますので、返済予定が既に計画されている場合などは、手数料無料は大きな魅力といえるでしょう。他には保証料や完済年齢、住宅ローン融資での審査基準などを比較し、申し込みを行うことが大切になってきます。

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